Az LTP, tehát az új lakástakarék konstrukciók megvizsgálása

Idén, 2023 tavaszán néhány pénzintézet előrukkolt a korábbiakhoz csak nevében hasonló szerződéssel, amelynek során szintén 30% hozammal próbálják eladni az új terméket.

Fontos tudni hogy a 30% hozam a teljes futamidőre vonatkozik, emellett 1% számlanyitási díjjal is számolni kell.

Ha valaki abban bízik hogy a Fundamenta v bármely más ltp majd megoldja a lakásproblémáit az csalódni fog. 

Nem véletlen hogy van egy fórum amelynek címe Fundamenta - idegek harca. A tapasztalatok alapján az időhúzás a céljuk tehát hogy minél tovább használják az ügyfelek pénzét.

A Nyugdíjbiztosítás margójára

A nyugdíjbiztosítás valódi szerepe az emberek 65 éven felüliek számára a jövedelem kiegészítés, megélhetés biztosítása lenne passzív jövedelem formájában.

A nyugdíjbiztosítás a rendszeres havi rendszerességgel történő megtakarításra épül amelynek egy részét befektetési alapokba fektet a biztosító míg a maradékból kockázati biztosítási tartalékot képez.

A biztosítók és független közvetítők, alkuszok tőkefelépítési programoknak nevezik ezeket a termékeket, amelyek valójában unit-linked tehát befektetéssel kombinált életbiztosítások. Ezeknek a cégeknek közös jellemzője hogy rendkívül kihangsúlyozzák az évi 20% max 130eFT szja jóváírási lehetőséget a termék kapcsán.

Fontos tudni hogy ezek rendkívül hosszú, 25-40 éves életbiztosítási nyugdíjprogramok és tartalmaznak kockázati életbiztosítást! Ez utóbbi az amely miatt a költségek kifejezetten magasak, emellett elsősorban ügynökök kötik, hiszen a többség magától nem kezdeményezné hogy ilyen szerződést indítson.

Tudni kell hogy az első néhány év befizetése az költség és ebből kell kifizetni az ügynököt és a kezdeti kockázati költségeket is, a TKM, azaz teljes költség mutató elég magas tehát, amely mellett eltörpül az szja jóváírás.

Bence Balázs befektetési és tőkepiaci szakértő egyi videója is rávilágít arra h nem éri meg a nyugdíjbiztosítás, hiszen költségszerkezetét tekintve valójában egy unit-linked életbiztosítás amely magas kockázati költségeket is tartalmaz. 

Reálisan megközelítve egy befektetés legyen hozamra hangolva, teljesen felesleges az hogy kockázati életbiztosítást is tartalmazzon, az egyik legfontosabb hosszú távon a magas hozam elérése céljából mindenképp a költség. A másik ami meghatározó az a befektetési stratégia.

Tehát arra biztatok mindenkit hogy senki se számítson arra hogy egy biztosító v alkusz v bármely tanácsadó megoldja majd a nyugdíjproblémáit, ezek valójában termékértékesítésre törekszenek, a valódi pénzügyi és befektetési tanácsadás azonban nem szólhat a termékértékesítésről, hanem az ügyfél valódi érdekét tartja szem előtt. 

Fontos úgy megközelíteni az egészet hogy mit kapunk a pénzünkért cserébe egy unit-linked v nyugdíjbiztosítással, hát a magas költségek miatt egy rugalmatlan és méregdrága terméket amelyből valójában semmi hasznunk nem származik.

Minden pénzügyi termék esetén fel kell tennünk a kérdést hogy ez megéri-e nekünk és mit kapunk a pénzünkért cserébe, és ha ügynökön keresztül történik az értékesítés akkor mért éri meg neki hogy eladja számunkra? 

Ha nem származik néhány éven belül anyagi előnyünk egy befektetésből akkor az nem éri meg, hiszen nem növeli a rendelkezésre álló jövedelmünket és nem javítja életszínvonalunkat, pénzügyi mozgásterünket. 

Ami tény hogy unit-linked életbiztosítással és nyugdíjbiztosítással egészen biztosan nem lehet vagyont építeni.

Az ingatlanközvetítés műfajáról néhány összefüggés

Az ingatlanközvetítés mint szakmai megítélése megosztó idehaza, vannak akik nyitottak felé és olyanok is vannak akik elzárkóznak ettől a szolgáltatástól. 

A szolgáltatás középpontjában az értékesítési és pénzügyi, adózási és biztosítási tanácsadás áll.

Ingatlanvagyon építése tőkepiaci eszközökkel összhangban

Tapasztalatok, tények a független pénzügyi közvetítésről

A hazai piacon számos magát független pénzügyi közvetítőnek beállító társaság van, amelyek egy része többes ügynök és alkusz. 

Ezek jellemzően úgy közelítik meg az ügyfeleket h a piacon elérhető legkedvezőbb pénzügyi szolgáltatást ajánlják magánszemélyek és vállalatok számára, míg a függő ügynökök e téren nem tudnak labdába rúgni velük szemben, hiszen azoknak nem olyan széles a mozgásterük.

A képet árnyalja az, h az egyik legnagyobb méretű és számos országban jelen lévő, elsősorban hálózatépítésre törekvő társaság szinte kizárólag három biztosító termékeit ajánlja nagy valószínűséggel a jutalék és más tulajdonosi érdekek mentén.

Az a szolgáltató nem lehet független amely csak 3 szolgáltató termékeit próbálja meg értékesíteni, amelyek jellemzően unit-linked nyugdíjbiztosítások. 

A nyugdíjbiztosításokat számos cég értékesíti, 100-nál is több független alkusz elsődleges terméke. 

Ezek a nagyon hosszú távú előtakarékossági termékek tartalmaznak kockázati biztosítási elemet is, ez pedig még drágábbá teszi őket, emellett a nyugdíjbiztosítás azért is unit-linked alapú, mert pontosan azokba az eszközalapokba lehet befektetni mint a megtakarítási életbiztosítások esetén.

Ingatlanbefektetésről és ingatlanügyekről

Mindannyiunk számára fontos az ingatlan, sokan azonban több esetben mint befektetésként tekintenek rá és képesek hitelt is felvenni olyan ingatlanokra is, amelyet nem szeretnének használni. azonban a befektetés fogalma a bevételtermelő képességgel függ össze, amely a belső érték.
Nekem az a credom, szakmai hitvallásom h a lakóingatlannak a használati értéke és joga a legfontosabb.

Teljesen normális az h Ausztriában és Németországban a lakosságnak maximum 25%-a rendelkezik saját lakással, a többség kedvezményesen bérli az államtól, önkormányzatoktól.

Az ingatlanközvetítésről az az objektív nézőpontom, hogy a 21.században, amikor az internet használatával bárki tud hirdetni ingatlanokat nincs túl nagy értékteremtő képessége az ingatlanközvetítőknek annak tudatában, hogy egy tranzakcióhoz kizárólag eladóra és vevőre van szükség, közvetítőre nincs, hiszen ezáltal az érdekellentét kerül előtérbe, abszurd h egy tranzakcióért 4-5%-os jutalékot számítanak fel.