A kockázati és a unit-linked életbiztosításokról
Kockázati életbiztosítás alapvetően egy lehetséges kockázat kivédésére való szolgáltatás, amely az esemény bekövetkezésekor fizet, amely lehet egészségkárosodással járó baleset v haláleset.
A biztosítás abban az esetben fizet ha a szerződő számára negatív esemény következik be, ez végső esetben a kedvezményezett számára jelent pénzbeli juttatást, tehát a szerződő jellemzően a családja, közeli rokona anyagi biztonsága céljából köti.
Milyen esetben éri megkötni?
Elsősorban azok számára ideális, akik kockázatos munkát, vagy bármilyen balesettel, egészségkárosodással járó tevékenységet végeznek, akiknél jelentős a számukra negatív esemény bekövetkezése, emellett fontos szempont h a családja a szerződő jövedelme nélkül nem v csak nagyon nehezen tudna megélni.
Milyen esetben nem éri megkötni?
Amennyiben a szerződő munkája és más tevékenysége baleset és egészségkárosodás szempontjából teljesen kockázatmentes, emellett a hozam elérése az elsődleges szempont, a családnak pedig jelentős megtakarításai vannak.
A mai gyakorlati helyzet az értékesítés során
Az utóbbi 15-20 évben a biztosítási ügynökök elsősorban a unit-linked életbiztosításokat próbálták meg a lehető legnagyobb meggyőzőerővel értékesíteni az ügyfelek számára.
A ul szó szerint egységhez kapcsoltat jelent, tehát befektetési egységhez kapcsolt kockázati életbiztosításról van szó, amely esetben a befizetés egy része kockázati életbiztosításba megy, míg másik része befektetési alapba.
Ez a konstrukció jellemzően rendszeres befizetést jelent az ügyfél részéről, amelyből kifizetik az ügynököt, annak felettesét, a biztosítót és az alapkezelőt, tehát az ügyfél valójában szinte semmit nem kap a befizetett pénzéért cserébe, nem éri meg neki.
És hogy miért állítom ezt? Mert befektetésre alkalmatlan, hiszen befektetésnél a költségtényező a legfontosabb szempont.
A nyugdíjbiztosítás is ugyanez a kategória. Ezeket a biztosítási termékeket magától senki sem veszi, ezt ügynökök tukmálják.
https://bankmonitor.hu/cikk/ezert-nem-fogsz-soha-unitlinked-biztositast-vasarolni/
https://szendreiadam.hu/nyugdij/nyugdijbiztositas/
Emellett a kiszamolo.hu és a penzugyi-tudakozo.hu független oldalak is számos cikket közöltek a témában, hogy miért kell nagyon vigyázni a ul-el, amelyet felelős nyugdíjbiztosítási termékként értékesítenek, hogy ezáltal teszel a legtöbbet a nyugdíjas jövődért.
Van néhány biztosítótársaság, amelyeknek szinte kizárólag unit-linked értékesítésből származik a bevétele, ilyenek a Metlife és az NN, korábbi nevén ING. Ezeket messzire kerüld el!
Tehát tényként kijelenthető, hogy a biztosítási ügynököket az esetek többségében kizárólag a jutalék motiválja, nem pedig az h valóban az ügyfél számára ideális pénzügyi termékeket értékesítsenek, ez a független pénzügyi tanácsadókra is igaz, különösen az OVB, Quantisra.
A valódi pénzügyi tanácsadás nem termékértékesítésről szól, hiszen ha egy tanácsadó az ügyfél érdekét nézi, akkor nem akar mindenáron eladni neki vmilyen biztosítási terméket, amit magától senki nem akar megvenni.
Az ügyfél számára a pénzügyi szabadsághoz vezető kitaposott ösvényre való rálépés legfontosabb, ehhez pedig olyan társaságok termékeit célszerű igénybe venni akik szolgáltatnak.
A pénzügyi szabadság során olyan kérdésekre kell választ adni h egy ügyfélnek miből lesz passzív és aktív tőkejövedelme, h lesz bármikor kötetlenül és szabadon hozzáférhető több 10 milliós tőkéje, amely hónapról hónapra gyarapszik és bármikor rendelkezésére áll.
A szabad élethez, amelynek része a minél több rendelkezésre álló szabadidő el kell érnünk a pénzügyi szabadság szintjét, amelyhez hazánkban minimum 100m Ft szükséges.