A blog Credoja, Ars poeticaja

Ennek a blognak az a célja hogy objektíven bemutassa az egyes pénzügyi eszközosztályokat, befektetési és megtakarítási lehetőségeket annak mentén hogy az ügyfeleknek az mennyire éri meg, mit kapnak a pénzükért cserébe, mivel járnak jól igazán.

A témák között egyaránt szerepelnek a banki, tőkepiaci, biztosítói és minden olyan társaság által kínált szolgáltatások amelyek a civil magánügyfelek számára elérhetőek.

A befektetési eszközosztályokat célszerű az alapján kategóriákba sorolni hogy vannak reáliák tehát fizikailag megfogható és dematerializált azaz fizikailag nem kézzel fogható eszközök.

A reáliák csoportjába tartoznak az ingatlanok beleértve a lakásokat, házakat, földterületeket, bányákat, felhasználási céljuk szerint lakás és ipari célú ingatlanokat. Ezek jellemzője hogy kevésbé likvidek, tehát nehezebben pénzzé tehetők, hosszabb időbe telik eladni azokat.

A dematerializált eszközök jellemzően pénz és tőkepiaci instrumentumok (jelentésük szerint eszközök), ezek közé a különböző devizákban denominált elektronikus számlapénz mellett az állam és vállalati kötvényeket soroljuk. Emellett a tőzsdei részvények is ebbe a kategóriába tartoznak, amelyek hasonlóan likvidek mint a devizák és a kötvények amelyeket hitelpapíroknak is nevezhetünk. A kötvények és a részvények értékpapírok azaz tőkepiaci eszközök, ezekbe gyakran hosszabb távra fektetnek be a gazdasági szereplők, míg a devizák azok pénzpiaci eszközök amelyekbe akár néhány órás időtartamra is szoktak befektetni.

A blog célja a független pénzügyi tanácsadás amely úgy képviseli és érvényesíti leginkább az ügyfél érdekét ha nem mindenáron a termékértékesítésről szól hanem inkább célok eléréséről, hiszen olyan kérdésekre kell tudni a választ amellyel igazán jelentős lépéseket lehet előrejutni. 

Olyan kérdésekre kell választ adni mint amilyen a lakások hasznosítása, a befektetések kezelése és a nyugdíj témaköre. 

Befektetési szempontok, a kötvények mint eszközosztály

A kötvények egyre népszerűbbek hazánkban, ennek egyik oka a kiszámítható magas hozam amely különösen fontos a jelenlegi gazdasági helyzetben. 

A befektetések során rendkívül fontos szempont az adózás és költségek kérdésköre, ez alapján az állampapírnak van a legtöbb előnye hiszen TBSZ számla nélkül is teljesen adómentes a néhány hónapos időtávon befektetett DKJ, azaz diszkont kincstárjegy is. 

A megtakarítások témakörében a többség számára fontosak a biztonsági garanciák és gyakran fel is teszik a kérdést h Oba v Beva garancia vonatkozik-e rájuk, az állampapír esetén ennél jóval nagyobb a biztosítás mértéke hiszen korlátlanul felelősséget vállal értük az állam tehát nem érvényesül a 100 000€-s határ amely a bankbetétek és befektetési szolgáltatók ügyfeleire vonatkozik.

Ami a biztonságot erősíti hogy az állam számára nem kockázatos ha saját devizájában adósodik el. 

Az állampapírok esetén fontos megemlíteni hogy ezek lejárattal rendelkező értékpapírok, így elmondható hogy az időbeli tartásért jár a kamat, tehát a befektetők az idejüket viszik a vásárra ezáltal és nem a pénzüket hiszen a futamidő során nincs árfolyamkockázat, a befektető előre tudja hogy mekkora kamatot fog kapni a befektetéséért cserébe. 

A megtakarítás és befektetés témakörét úgy érdemes megközelíteni hogy az alapján hozzunk döntést hogy mire van ráhatásunk, hiszen a jövőt nem tudhatjuk előre, azonban a költségeket és az adókat igen, ez alapján pedig a várható hozamra is van hatásunk hiszen a költség és az adó az amely egészen biztosan meghatározza a hozamunkat. 

Mindig érdemes feltenni a kérdést hogy egy befektetés megéri-e számunkra, mit kapunk a szolgáltatás keretében a pénzünkért cserébe, mennyivel javítja ez a pénzügyi mozgásterünket és jelent-e ez számunkra passzív rendszeres jövedelmet. 

Az adott termék rugalmasságát is érdemes megvizsgálni, amelynek kapcsán a likviditás a legfontosabb, tehát milyen gyorsan és milyen költségek mellett tudjuk kivenni a pénzünket a futamidő lejárta előtt és persze a különböző termékek esetén milyen futamidővel számolhatunk, tehát van-e lehetőségünk akár pár hónapos és akár évtizedes befektetésekre.